迄今为止，俺从各个渠道获得的无息及低息贷款已超10万（无息3万左右，建行质押贷款3.8万，网商银行4万，分期乐、趣分期、优分期、甜橙金融各数千），耗费的时间精力不计其数，为给这个博客填充点内容，同时帮助大家少走弯路，俺从个人经验中总结出了此文。

对象：必须是已取得大学录取通知书的准大学生或在校大学生。

大学生目前可以获得如下3类贷款：

创业贷款（上信报）

助学贷款（上信报）

消费贷款（部分上信报）

这里的信报是指中国人民银行旗下的征信中心信用报告（红色文字为超链接，点击可进入，后文也是）。

一、创业贷款

创业贷款是其中额度最高的，可达数十万之巨，但只面向高年级或已毕业两年内的大学生，又由于每个地方政策不同，申请手续复杂，这里就不赘述了，如果你需要申请，可直接咨询当地的银行和相关机构。

这里值得一提的是，即便是开淘宝店也能申请，不过会有交易额上的要求。

二、助学贷款

助学贷款是大学生能申请的贷款中利息最低、可供还贷时间最长的贷款。在校期间0利息，毕业后执行国家标准利率，签署协议时还款期最长10年，不过，选择的还款期限越长，利率也越高。

原则上，助学贷款是面向不富裕的家庭，但是，助学贷款并无名额限制，有国家政策扶持，不存在挤占名额的情况，并且当地的教育部门还把发放的助学贷款金额视作政绩，因此即便是家庭条件较好的学生申请，也完全不必心怀愧疚。

目前助学贷款的额度，由原先最高6000元/学年提高到了8000元每年，个别地方还会更多，俺们算一笔帐，把与助学贷款等额的钱拿来理财会有多少收益。这里不考虑高风险的证券，也不选择风险中等的P2P，而选择股份制银行发行的理财产品，年收益约为6.8%，如果大学4年每年都申请助学贷款并全部拿去理财，那么总的收益是：

8000*0.068*（4年+3年+2年+1年）=5440元

亦即，哪怕你毕业当年就还，贷款总额3万2，纯收益是5440元，事实证明只要脑袋灵光一些，完全不用卖肾，利用政策轻松赚取一部iPhone，成就感爆棚是吧？

好，下面说如何申请，很简单，获得录取通知书后，也就是高考结束后的那个暑假，带着录取通知书原件、身份证和户口簿，叫上父母中的其中1人，去教育局。不同地方会有些差异，俺所在的四川省要求开家庭困难证明，拿上申请表格填上基本信息去居委会一趟盖上章就OK，然后教育局的人会登陆国家开发银行的网站，让你注册、选择金额和期限，快的话，如俺当时一个上午就把所有手续跑完，续贷时更简单，本人带着上一年的合同去就行，5分钟搞定。

助学贷款实际上分很多种，俺上边讲的是最简单的一种，即由国家开发银行所发放的生源地助学贷款，工行建行甚至农村信用合作社也是可以申请的，不过手续和流程就更复杂了，不推荐，如果你已经入学，那么大学里也都可以申请。

注意，助学贷款有要求用于抵扣学费或者当生活费，并非直接给你一笔钱，所以刚才计算收益的时候才说的是“与助学贷款等额的钱”，你少交了学费，身上不就多出了这一笔钱么？如果你不是家里就缺这点钱才能念书的那种，完全可以跟父母说，你要理财，让他们把这笔钱交给你保管。

好，假设已经got money，那么可选的理财方式有哪些呢？

从风险由低到高排序，依次是：

定期存款~2-3.5%

货币基金3-4%

国有银行发行的理财产品~4-5%

股份制银行和地方银行发行的理财产品~5-6.8%

理财保险~4~8%

票据6.8-8%

P2P~9-16%

贵金属

基金

证券

学生选择安心产品，因此2-6都不错。P2P中，51人品是活期，也比较推荐，然后想追求更高收益，如年化10+%。但是平均收益只有6%+，不同平台收益差别很大，过高收益的不推荐选择，因为随时可能跑路。俺使用过的理财产品有数十款之多，如果细说这篇文章就变成理财教程了，你有更多疑问可以留言给俺。

三、消费贷款

学生消费贷款是这几年才兴起的玩意儿，一是赶上了互联网金融的浪潮，此类公司数不胜数，二是钻了学生信用卡业务收紧的空子，要是学生容易下卡就没这类学生信贷产品什么事儿了。

此前学生消费贷款还是以牛皮癣小广告和地推的形式为主，号称只需要身份证和学生证就能放款，但手续费堪比高利贷，俺有同学无知，在卖手机的地方办了此类贷款，手续费高达30+%。要知道，去银行贷款年利率才4+%- -|||

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